Assurance vie : tout savoir sur les avantages et les inconvénients

Avant de commencer les démarches pour la souscription, sachez que l’assurance vie présente à la fois des avantages et des inconvénients. Mais quels sont ces avantages et ces inconvénients ? Dans cet article, nous vous disons tout, alors continuez de lire ce qui suit.

L’utilité d’une assurance vie

L’assurance vie est l’un des premiers moyens d’épargne les plus utilisés partout dans le monde. Elle consiste à faire un placement d’argent dans le but de constituer et de valoriser un capital.

Contrairement aux autres assurances, en optant pour cette catégorie, vous aurez la possibilité d’élire un ou plusieurs bénéficiaires (votre conjoint, vos enfants, etc.). Et si la personne assurée décède, le capital leur sera transmis automatiquement. Nous pouvons donc dire qu’elle assure la protection de nos proches.

Toutes les personnes majeures ont le droit de souscrire à une assurance vie. Mais à part cette limite d’âge, certaines conditions doivent être respectées, à savoir :

• Pouvoir s’engager à payer les cotisations qui ont été prévues dans le contrat (dans certains cas, vous pouvez faire des versements réguliers ou non comme vous le souhaitez).
• Pouvoir remplir les questionnaires médicaux exigés par l’assureur,
• Etc.

Sinon, si vous êtes encore mineur, la présence de vos deux parents (père et mère) est obligatoire pour souscrire.

Découvrez également pourquoi prendre une assurance parfumerie.

Les avantages liés à l’assurance vie

Actuellement, plusieurs sont ceux qui ont choisi de souscrire à cette catégorie d’assurance grâce aux avantages qu’elle offre.

L’assurance vie possède un mode de fonctionnement souple

Contrairement à ce que de nombreuses personnes pensent, avec une assurance vie, votre épargne ne sera jamais bloquée. En fait, vous avez le droit de toucher votre capital quand vous en avez besoin.

Il suffit de faire une demande de rachat (soit un rachat partiel soit total). Si vous optez pour le rachat total, votre contrat sera terminé.

Aussi, à part cela, vous aurez également la possibilité de choisir parmi d’autres modes de sortie de contrat telle que la rente viagère ou la transmission de capital aux bénéficiaires (après le décès de l’assuré uniquement).

Il faut aussi noter que vous avez le droit de changer vos bénéficiaires si vous le souhaitez. Il suffit juste d’effectuer votre demande auprès de la compagnie.

Et si vous le voulez, vous pouvez également souscrire à plusieurs contrats d’assurance vie.

Elle dispose d’un meilleur taux

Même si la majorité des taux ont baissé, sachez que le fonds euro de l’assurance vie est resté intact jusqu’à aujourd’hui. Le taux moyen observé est de 1,10 %. Mais certaines compagnies peuvent vous offrir des taux plus intéressants. Alors, faites des recherches et des comparaisons.

C’est une très bonne option pour bâtir un capital durable

En choisissant ce type d’assurance, vous pouvez bâtir un capital à long terme. Vous aurez la possibilité de retirer votre capital et ainsi terminer le contrat seulement quelques années après la souscription.

Dans ce cas, cela vous permet de compléter vos revenus. C’est donc un très bon moyen si vous désirez profiter de votre retraite en toute sérénité.

Elle vous permet de profiter d’un avantage fiscal non négligeable

Avec une assurance vie, plus votre contrat est ancien, moins les plus-values sont taxées. Quand vous retirez votre capital, le montant du prélèvement effectué par la compagnie varie en fonction de l’ancienneté de votre contrat (en année).

Les inconvénients et désavantages d’une assurance vie

Malgré les bénéfices que peut offrir l’assurance vie, sachez qu’elle représente également quelques points faibles.

Elle implique des frais qui peuvent être importants

Avant de souscrire à ce type d’assurance, sachez qu’elle implique différents frais tels que les frais :

• d’entrée à prélever sur votre premier versement,
• de versement prélevé à chaque fois que vous déposez de l’argent,
• de gestion pour l’administration de votre compte. Ce frais est à payer tous les ans.
• d’arbitrage si vous désirez ajouter des modifications à la répartition des actifs,
• etc.

Cependant, sachez que le montant de ces frais peut varier d’un contrat à un autre et d’une compagnie d’assurance à une autre. Voilà pourquoi avant de passer à la souscription, il vaut mieux faire quelques comparaisons.

Il en est de même pour les autres types d’assurances. D’ailleurs, si vous souhaitez tout connaître sur l’assurance photographe, n’hésitez pas à faire des recherches.

Aucun moyen pour transférer son contrat vers un autre établissement

Malheureusement, il n’y a aucun moyen pour transférer votre contrat d’assurance vers une autre compagnie. Dans le cas où vous désirez changer d’assureur, il faut d’abord fermer le contrat qui est en cours.

Une possibilité de perte en termes de capital

Il existe plus de risques en termes de perte de capital avec ce type d’assurance. Par exemple, si vous avez choisi de faire plus d’investissement pour avoir plus d’apports, vous prenez plus de risques.

En effet, le marché est susceptible de changer et la valeur de vos actifs peut diminuer. Mais vous pouvez aussi gagner si elle augmente. Donc cela dépend de ce qui se passera dans le futur.